Simulateur de prêt immobilier
Montant, durée, taux : calculez la mensualité d'un prêt immobilier à taux fixe, avec ou sans assurance, le coût du crédit et le capital restant dû année par année.
Calculateur
Vos chiffres
Soit 240 mensualités.
Taux d'exemple : remplacez-le par celui de votre offre de prêt.
Exemple, sur le capital emprunté. Laissez vide pour un calcul sans assurance.
Résultat indicatif
Taux fixe, mensualités constantes, hors frais de dossier et de garantie. Les taux de départ (3,5 % et 0,30 %) sont des exemples.
Tableau d'amortissement par année
| Année | Capital remboursé | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|
| 1 | 8 789 € | 8 610 € | 241 211 € |
| 2 | 9 101 € | 8 297 € | 232 110 € |
| 3 | 9 425 € | 7 974 € | 222 684 € |
| 4 | 9 760 € | 7 638 € | 212 924 € |
| 5 | 10 108 € | 7 291 € | 202 816 € |
| 6 | 10 467 € | 6 932 € | 192 349 € |
| 7 | 10 839 € | 6 559 € | 181 510 € |
| 8 | 11 225 € | 6 174 € | 170 285 € |
| 9 | 11 624 € | 5 775 € | 158 661 € |
| 10 | 12 038 € | 5 361 € | 146 624 € |
| 11 | 12 466 € | 4 933 € | 134 158 € |
| 12 | 12 909 € | 4 490 € | 121 249 € |
| 13 | 13 368 € | 4 031 € | 107 881 € |
| 14 | 13 844 € | 3 555 € | 94 037 € |
| 15 | 14 336 € | 3 063 € | 79 701 € |
| 16 | 14 846 € | 2 553 € | 64 855 € |
| 17 | 15 374 € | 2 025 € | 49 481 € |
| 18 | 15 921 € | 1 478 € | 33 560 € |
| 19 | 16 487 € | 912 € | 17 073 € |
| 20 | 17 073 € | 325 € | 0 € |
Montants arrondis à l'euro. Le détail mois par mois figure dans l'offre de prêt.
Comment ça se calcule
La mensualité hors assurance est constante. Elle vaut le capital emprunté multiplié par le taux mensuel, divisé par (1 moins (1 plus le taux mensuel) puissance moins le nombre de mensualités). Le taux mensuel est le taux nominal annuel divisé par 12. À taux nul, la mensualité est le capital divisé par le nombre de mensualités.
Chaque mois, les intérêts se calculent sur le capital restant dû, et le reste de la mensualité rembourse le capital. La part des intérêts est donc la plus forte au début du prêt, puis elle diminue.
L'assurance est calculée ici sur le capital emprunté : le taux annuel multiplié par le capital, divisé par 12, la même somme chaque mois. Le coût total du crédit additionne les intérêts et l'assurance ; les frais de dossier et de garantie n'y sont pas.
Exemple, avec les valeurs de départ du calculateur
- Un prêt de 250 000 € sur 20 ans, soit 240 mensualités, au taux d'exemple de 3,5 %, avec une assurance d'exemple de 0,30 % par an : ce sont les valeurs de départ du simulateur.
- Taux mensuel : 3,5 % ÷ 12, soit environ 0,2917 %. Mensualité hors assurance : 1 449,90 €.
- Assurance : 250 000 € × 0,30 % ÷ 12 = 62,50 € par mois, soit une mensualité de 1 512,40 € avec l'assurance.
- Coût des intérêts sur 240 mois : 97 976 €. Coût de l'assurance : 62,50 € × 240 = 15 000 €. Coût total du crédit : 112 976 €.
- La première année rembourse 8 789 € de capital et 8 610 € d'intérêts : il reste 241 211 € à rembourser.
Comment s'en servir
Saisissez le montant emprunté
Le capital prêté par la banque, apport non compris. « 250 000 » et « 250000 » sont lus de la même façon.
Indiquez la durée
En années ; 15,5 veut dire 15 ans et 6 mois. Le simulateur affiche le nombre de mensualités.
Remplacez le taux d'exemple
Par le taux nominal annuel de l'offre ou de la simulation de la banque, hors assurance.
Ajoutez l'assurance si vous la connaissez
Son taux annuel sur le capital emprunté. Laissez le champ vide pour un calcul sans assurance.
Lisez le tableau d'amortissement
Année par année : le capital remboursé, les intérêts payés et le capital restant dû à la fin de l'année.
Ce que le simulateur ne compte pas
Aux intérêts s'ajoutent d'autres frais : la garantie, l'ouverture du dossier et, le cas échéant, des intérêts intercalaires. Le simulateur ne les compte pas ; l'offre de prêt les détaille, et le TAEG les réunit avec les intérêts et l'assurance (voir les sources).
Le taux nominal n'est donc pas le TAEG : le TAEG compte en plus l'assurance et les frais, et représente le coût réel du prêt.
Le simulateur suppose un taux fixe et des mensualités constantes. Un prêt à taux variable, un différé de remboursement ou un prêt à paliers se calculent autrement.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d'un prêt immobilier ?
Avec la formule de la mensualité constante : capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel) puissance −n), où n est le nombre de mensualités. Pour 250 000 € sur 20 ans à 3,5 %, la mensualité est de 1 449,90 € hors assurance.
Le taux de 3,5 % est-il le taux du marché ?
Non. C'est un exemple, pour que le simulateur affiche un résultat dès l'arrivée. Remplacez-le par le taux de votre offre ou de la simulation de votre banque.
Quelle différence entre le coût des intérêts et le coût total du crédit ?
Le coût des intérêts est ce que vous payez à la banque en plus du capital. Le coût total affiché ici y ajoute l'assurance ; l'offre de prêt y ajoute aussi les frais de dossier et de garantie.
Pourquoi le capital restant dû baisse-t-il lentement au début ?
Parce que les intérêts se calculent sur le capital restant dû, au plus haut les premières années. Dans l'exemple, la première année rembourse 8 789 € de capital pour 8 610 € d'intérêts.
Le simulateur fonctionne-t-il avec un taux à 0 % ?
Oui. À taux nul, la mensualité est le capital divisé par le nombre de mensualités, et le coût des intérêts est nul.
Comment l'assurance est-elle calculée ?
Sur le capital emprunté : le taux annuel multiplié par le capital, divisé par 12, la même somme chaque mois. Si votre contrat la calcule sur le capital restant dû, elle baisse avec le temps et le simulateur la surestime.
Et dans Lystimmo
Dans Lystimmo, le CRM immobilier avec agent IA, le budget fait partie de la recherche que vous confie chaque acquéreur, et chaque annonce du marché est lue par l'IA et notée pour lui : voir le rapprochement acquéreurs. Quand il fait une offre d'achat en ligne, il y indique son financement, prêt ou comptant.
Sources
Résultat indicatif, sans valeur de conseil juridique, fiscal ou bancaire. Page mise à jour le .